Письмо в ЦБ от РМЦ от

В связи обращениями микрофинансовых организаций, в том числе входящих в состав СРО НП «Объединение МиР», и возникающими на практике сложностями толкования у микрофинансовых организаций в процессе подготовки к вступлению в силу новых законодательных требований просим Вас дать разъяснение по вопросам применения отдельных положений Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (далее по тексту «Закон»), вступающих в силу с 01 июля 2014 года. 1. В соответствии с п. 21 статьи 5 Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) продолжают начисляться проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Быстрые займы стали безопаснее

1 января вступила в силу статья 21 федерального закона № 230-ФЗ.

С этого года максимальная переплата по микрозаймам может только в 3 раза превышать сумму долга. Это ограничение действует для займов, которые возвращаются в течение года. В этот лимит не входят штрафы, пени и платные услуги, которые прописаны в договоре. Еще в закон о микрофинансовых организациях добавили ограничения по процентам и штрафам за просрочку. Если по займу возникла просрочка, проценты начисляются только на непогашенную сумму основного долга.

Когда сумма процентов на просрочку станет в 2 раза больше долга, начисление процентов прекращается.

До 29 марта 2020 года для микрозаймов вообще не было ограничений по процентам. Можно было взять в долг тысячу, а возвращать десять тысяч. Эти цифры никто не регулировал.

Например, человек оформил микрозайм 100 тыс.

Проценты по договору займа не могут превышать сумму займа

Проценты по микрозаймам с января не могут превышать сумму долга более чем втрое – Центробанк предупредил об ограничении ставки для микрофинансовых организаций С 1 января 2020 г.

проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ.

Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года.

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

С 1 января 2020 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам.

Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. Например, при займе в 5000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб. говорится в сообщении регулятора. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 руб.

В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам? Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика.

В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так: 3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей.

Проценты по договору займа не могут превышать сумму займа

29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций.

РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам Главное изменение в закон №151

«О микрофинансировании и микрофинансовых организациях»

заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. У них будут разные возможности для работы с населением и компаниями. По мысли Центрального банка, инициировавшего поправки, первая категория компаний должна сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторая — с физлицами.

МФК смогут выдавать займы на сумму до 1 млн руб. а микрокредитные компании — лишь на сумму до 500 тыс. руб. При этом кредитовать через интернет смогут только МФК.

У микрофинансовых компаний также будет больше возможностей для привлечения денег инвесторов.

Выдача займа физлицу

По договору денежного займа одна сторона, заимодавец, передает другой стороне, заемщику некоторую сумму денег, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу ту же сумму. Существенными условиями договора займа являются: – сумма займа (количество вещей, передаваемых взаем); – все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Подтверждение: п.

1 ст. 432. п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Срок, на который предоставлено имущество, а также порядок его возврата не являются существенными условиями договора займа. Если такие условия в договоре не определены, то заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.Подтверждение: ст.

190. п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, то днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 Гражданского кодекса РФ )

Договор займа

Любой из нас хоть раз в жизни выступал в роли заемщика или займодавца, что называется, на бытовом уровне.

Выручить сослуживца «до получки» или «перехватиться» самому – обычная жизненная ситуация. А раз так, то какими порядочными и добросовестными мы бы ни были, возвращать занятые деньги тяжело, так как берешь-то чужое и на время, а отдавать приходится свое и навсегда. Конечно, выручая товарища ста рублями, абсурдно его тянуть в нотариальную контору, настаивая на документальном оформлении займа, однако порой приходится занимать значительно большие суммы, и в таком случае, что называется, дружба-дружбой, а табачок.

Что касается формы договора займа между физическими лицами, то по смыслу п.

1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа не превышает 10-кратный размер минимальной оплаты труда (сейчас 1 МРОТ для исчисления платежей по гражданско-правовым обязательствам – 100 рублей)

Статья 809

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; 4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Максимальные суммы процентов по потребительским кредитам могут быть установлены законом

В частности, по потребительским кредитам на приобретение автомобилей с залогом транспортного средства сумма процентов поставлена в зависимость от пробега: от 0 до 1 тыс.

км – 18% от основной суммы долга, свыше 1 тыс. км – 27%. Имеются в виду проценты, исчисляемые за год. По кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита на день заключения договора) максимальный размер годовых процентов будет определяться исходя из размера такого лимита.

Для примера: при минимальном размере лимита (до 30 тыс. руб.) годовая плата за кредит не сможет быть выше 33% от основной суммы долга, а при максимальной (свыше 300 тыс.

руб.) – 23%. Имеет ли право кредитная организация увеличить размер процентов по договору?