Оглавление:
Письмо в ЦБ от РМЦ от
В связи обращениями микрофинансовых организаций, в том числе входящих в состав СРО НП «Объединение МиР», и возникающими на практике сложностями толкования у микрофинансовых организаций в процессе подготовки к вступлению в силу новых законодательных требований просим Вас дать разъяснение по вопросам применения отдельных положений Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (далее по тексту «Закон»), вступающих в силу с 01 июля 2014 года. 1. В соответствии с п. 21 статьи 5 Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) продолжают начисляться проценты за соответствующий период нарушения обязательств.
Быстрые займы стали безопаснее
1 января вступила в силу статья 21 федерального закона № 230-ФЗ.
Когда сумма процентов на просрочку станет в 2 раза больше долга, начисление процентов прекращается.
До 29 марта 2021 года для микрозаймов вообще не было ограничений по процентам. Можно было взять в долг тысячу, а возвращать десять тысяч. Эти цифры никто не регулировал.
Например, человек оформил микрозайм 100 тыс.
Проценты по договору займа не могут превышать сумму займа
Проценты по микрозаймам с января не могут превышать сумму долга более чем втрое – Центробанк предупредил об ограничении ставки для микрофинансовых организаций С 1 января 2021 г.
проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ.
Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года.
Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов
С 1 января 2021 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам.
В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так: 3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей.
Проценты по договору займа не могут превышать сумму займа
29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций.
РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам Главное изменение в закон №151
«О микрофинансировании и микрофинансовых организациях»
заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. У них будут разные возможности для работы с населением и компаниями. По мысли Центрального банка, инициировавшего поправки, первая категория компаний должна сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторая — с физлицами.
МФК смогут выдавать займы на сумму до 1 млн руб. а микрокредитные компании — лишь на сумму до 500 тыс. руб. При этом кредитовать через интернет смогут только МФК.
У микрофинансовых компаний также будет больше возможностей для привлечения денег инвесторов.
Выдача займа физлицу
По договору денежного займа одна сторона, заимодавец, передает другой стороне, заемщику некоторую сумму денег, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу ту же сумму. Существенными условиями договора займа являются: – сумма займа (количество вещей, передаваемых взаем); – все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Подтверждение: п.
1 ст. 432. п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Срок, на который предоставлено имущество, а также порядок его возврата не являются существенными условиями договора займа. Если такие условия в договоре не определены, то заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.Подтверждение: ст.
190. п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ.
Если последний день срока приходится на нерабочий день, то днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 Гражданского кодекса РФ )
Договор займа
Любой из нас хоть раз в жизни выступал в роли заемщика или займодавца, что называется, на бытовом уровне.
Что касается формы договора займа между физическими лицами, то по смыслу п.
1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа не превышает 10-кратный размер минимальной оплаты труда (сейчас 1 МРОТ для исчисления платежей по гражданско-правовым обязательствам – 100 рублей)
Статья 809
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Максимальные суммы процентов по потребительским кредитам могут быть установлены законом
В частности, по потребительским кредитам на приобретение автомобилей с залогом транспортного средства сумма процентов поставлена в зависимость от пробега: от 0 до 1 тыс.
км – 18% от основной суммы долга, свыше 1 тыс. км – 27%. Имеются в виду проценты, исчисляемые за год. По кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита на день заключения договора) максимальный размер годовых процентов будет определяться исходя из размера такого лимита.
Для примера: при минимальном размере лимита (до 30 тыс. руб.) годовая плата за кредит не сможет быть выше 33% от основной суммы долга, а при максимальной (свыше 300 тыс.
руб.) – 23%. Имеет ли право кредитная организация увеличить размер процентов по договору?